Использование векселей во взаимоотношениях между субъектами хозяйствования – обычное дело.
Иногда в качестве субъекта таких взаимоотношений могут выступать коммерческие и инвестиционные банки.
Всеми любимый Центральный банк России еще на заре становления современной отечественной банковской системы (году этак в 1991-ом) определил ключевые банковские операции с векселями, которые с успехом практикуются до сих пор…
Наша скромная задача на сегодня – разобраться, какие банковские операции с векселями наиболее востребованы предпринимательской средой, каковы их виды и сущность.
Виды банковских операций с векселями
Для начала просто перечислим отдельные банковские операции, упоминаемые в нормативных актах Центробанка, регулирующих вопросы обращения векселей.
К ним, в частности, относятся: [1] учет векселей, [2] инкассирование векселей, [3] предоставление ссуд под обеспечение векселей.
Каждая операция требует некоторого пояснения.
В процессе учета векселей происходит выкуп банком по индоссаменту (что это такое, мы разбирали в предыдущей статье) векселей до наступления срока платежей по ним.
При этом векселедержатель становится получателем вексельной суммы за вычетом заранее оговоренного процента (своеобразная плата за досрочное погашение обязательства).
Инкассирование векселей предполагает строгую последовательность действий, обеспечивающих четкую регламентацию взаимоотношений векселедержателя, банка, должника, векселедателя, обусловленных исполнением обязательств, возникающих в связи с оплатой векселей и получением противоположной стороной по ним платежей.
Эта последовательность должна включать в себя 3 шага:
[1] передача векселедержателем подлежащего исполнению векселя в банк;
[2] обременение банком себя ответственностью за своевременность предъявления векселя должнику в целях взыскания с него заявленной суммы;
[3] возврат банком векселя должнику (векселедателю) после поступления соответствующего платежа.
В равной степени употребительным для данной операции считается термин «принятие векселей на инкассо».
Предоставление ссуд под обеспечение векселей осуществляется по правилу «до востребования» и имеет привязку к специальному счету, именуемому иногда ссудным счетом.
Выпуск банковских векселей
По существующим нормам коммерческие банки уполномочены на выпуск собственных векселей.
Ввиду некоторого разнообразия видов векселей и их целевого назначения коммерческие банки могут играть различные роли.
Применительно к ПРОСТЫМ векселям банки могут играть одну-единственную «замшелую» роль векселедателя.
По отношению к ПЕРЕВОДНЫМ векселям они же могут реализовывать полномочия только акцептанта, только векселедателя либо и того, и другого одновременно.
В отдельных случаях банки могут быть векселедателями векселей, запрещенных к предъявлению для акцепта.
Такое многообразие «перевоплощений» позволяет банкам более гибко использовать во взаиморасчетах преимущества, вытекающие из использования всех видов векселей.
Тема банковских операций с векселями этим не исчерпывается.
В частности, в следующий раз мы обсудим достаточно интересный и нечасто освещаемый вопрос, касающийся такого понятия, как домициляция векселя.
Мы разберемся в том, что собой представляют домицилированные векселя и какими внешними признаками они характеризуются.
А на сегодня все. Удачных инвестиций!
