Что такое «компаундинг»

компаундинг, что такое компаундинг, компаундинг это, дисконтирование и компаундинг, компаундинга формула, метод компаундинга, компаундингом называется, ставка компаундинга

Всем, кто причастен к инвестициям в высокодоходные проекты (главным образом, хайпы), будет нелишним в общих чертах ознакомиться с понятием компаундинга, представляющего собой специальный метод ускорения роста доходов.

Использование метода компаундинга обычно реализуется в форме опции, подключение которой в полной мере зависит от инвестора.

Уяснить смысл всякого нового понятия легче на конкретных примерах.

Я предлагаю это сделать на примере проекта Benson Union.

Разумеется, все наши рассуждения в равной степени могут быть проверены и отработаны и на других аналогичных проектах.

Мы узнаем о том, как правильно определять условия по вкладам, чтобы обеспечить приемлемый баланс между степенью инвестиционного риска и размером доходности на инвестированные средства.

Примечание. С 06.05.2013 проект Benson Union приостановил выплаты по вкладам и вскоре прекратил свое существование.

Несмотря на то, что проект Benson Union на протяжении многих месяцев доказывает свою безупречную репутацию, подкрепляя ее стабильными выплатами, вкладчики зачастую обходят его стороной.

Одна из причин, по которым многие избегают вкладывать в него средства, как показывают мои наблюдения, является достаточно длительный срок предлагаемых инвестиционных планов (170 рабочих дней или почти 240 календарных дней).

Действительно, за восемь месяцев может случиться что угодно. Каждому инвестору хотелось бы получить хотя бы минимальные гарантии безопасности своих вложений.

Более того, желательно с первого же дня иметь реальную возможность вывода заработанных средств.

Инвестиционный проект Benson Union предоставляет своим вкладчикам возможность гибкой настройки инвестиционных вкладов.

Основным «рычагом» этого процесса является ставка компаундинга, которую вкладчик может устанавливать по своему усмотрению.

Что такое «компаундинг»

Под компаундингом мы понимаем сумму прибыли, которая присоединяется к основной сумме вклада в процессе ее капитализации.

Размер этой суммы определяется ставкой компаундинга, которая варьируется в пределах от 0 до 100 процентов.

компаундинг, что такое компаундинг, компаундинг это, дисконтирование и компаундинг, компаундинга формула, метод компаундинга, компаундингом называется, ставка компаундинга

Если значение ставки компаундинга равно нулю, то начисление будет производиться лишь на сумму первоначального вклада по правилам простых процентов.

Если значение ставки компаундинга равно 100 процентам, то вся сумма начисленных процентов будет присоединена к сумме основного вклада.

При этом капитализация вклада будет производиться по правилам сложных процентов.

При варьировании ставки компаундинга в пределах от 0 до 100 процентов к сумме основного вклада будет иметь место частичное присоединение суммы начисленных процентов.

Компаундинг и дисконтирование

Фактически компаундинг – это синоним таких понятий, как «будущая стоимость инвестиций» и «капитализация по правилам сложных процентов», которые рассматривались нами ранее.

компаундинг, что такое компаундинг, компаундинг это, дисконтирование и компаундинг, компаундинга формула, метод компаундинга, компаундингом называется, ставка компаундинга

По своему смыслу оно противоположно понятию дисконтирования (операции расчета приведенной стоимости, о которой мы также вели в свое время предметный разговор).

Для вычисления значения компаундинга используется специальная формула – так называемая формула компаундинга.

Она идентична формуле расчета будущей стоимости инвестиций, дублировать здесь которую, дабы не засорять статью излишними тонкостями, не вижу смысла.

Компаундинг и инвестиционный риск

Чем выше ставка компаундинга, тем большую доходность сможет обеспечить инвестиция.

Размер ставки компаундинга напрямую связан со степенью инвестиционного риска, сопутствующего каждому вкладу.

компаундинг, что такое компаундинг, компаундинг это, дисконтирование и компаундинг, компаундинга формула, метод компаундинга, компаундингом называется, ставка компаундинга

Если это значение равно нулю, то инвестиционный риск минимален.

Это, конечно, не означает, что риск инвестиций здесь напрочь отсутствует, и инвестор получит 100-процентный возврат своих средств.

Применительно к высокодоходным проектам инвестиционный риск характеризуется некоторым минимальным количеством дней, по истечению которых инвестор может получить возврат вложенных средств.

Чем меньше это значение, тем, соответственно, ниже инвестиционный риск.

Чтобы было понятно, о чем речь, изложенное я проиллюстрирую на конкретных примерах.

Как устанавливать ставку компаундинга

Для начала с главной страницы интересующего вас проекта (в нашем случае — Benson Union) войдем в свой аккаунт.

Найдем в меню раздел «Новый депозит» (или аналогичный по сути) и перейдем по нему.

компаундинг, что такое компаундинг, компаундинг это, дисконтирование и компаундинг, компаундинга формула, метод компаундинга, компаундингом называется, ставка компаундинга

В открывшемся окне следует задать параметры нашего вклада: указать платежную систему и размер первоначального вклада.

Предположим, нас интересует платежная система Liberty Reserve, а размер нашего вклада – 10 долл.

Теперь самое важное: установить приемлемое значение ставки компаундинга (напомню, оно может варьироваться в пределах от 0 до 100).

Для этого достаточно навести «мышку» на соответствующее значение в строке «Ставка компаундинга (%)».

Доходность и компаундинг

Допустим, нас интересует вклад со ставкой компаундинга, равной 50 процентам.

Одновременно, с учетом сделанного нами выбора, справа появится графическое изображение, иллюстрирующее доходность, которую мы получим по истечению срока инвестирования.

компаундинг, что такое компаундинг, компаундинг это, дисконтирование и компаундинг, компаундинга формула, метод компаундинга, компаундингом называется, ставка компаундинга

Фактически мы видим два графика.

График А отражает доходность по вкладу в размере 10 долл. при условии, что ставка компаундинга равна нулю.

График В дает нам представление о доходности по этому же вкладу при ставке компаундинга, равной 50%.

Мы можем рассчитать наши доходы в абсолютных значениях.

При ставке компаундинга, равной нулю, наши доходы составят 30.4 долл., из которых 20.4 долл. – процентный доход, 10 долл. — сумма первоначального вклада.

Наши расчеты соответствуют на графике прямой А. При этом вся сумма в размере 20.4 долл. могла быть нами выведена до истечения 170 рабочих дней (не сразу, а по мере начисления процентов).

Если ставка компаундинга будет равной 50%, то наши доходы составят 46.74 долл., из которых 38.74 долл. – процентный доход, 10 долл. – сумма первоначального вклада.

В этом случае наши расчеты будут соответствовать на графике прямой В.

Важный момент – половину (50%) средств, составляющих процентный доход, или 18.37 долл., можно будет вывести до истечения предельного срока вклада.

Наконец, если бы мы установили ставку компаундинга в размере 100%, наши доходы составили бы 76.06 долл., в том числе 66.06 долл. – процентный доход, 10 долл. – первоначальный вклад.

В этом случае вывод средств будет возможен лишь по истечению срока вклада.

Оценка инвестиционного риска

При выбранных нами условиях вклада инвестор сможет получить полный возврат своих средств через 84 рабочих дня.

Суммы, которые будут начисляться в последующие 86 рабочих дней (170 – 84 = 86), составят чистую прибыль инвестора.

компаундинг, что такое компаундинг, компаундинг это, дисконтирование и компаундинг, компаундинга формула, метод компаундинга, компаундингом называется, ставка компаундинга

Да, она в целом будет ниже, чем в случае, когда ставка компаундинга равна 50 или 100 процентам.

Между тем, шансы получить возврат своих инвестиций почти вдвое выше, чем при 100-ой ставке компаундинга, когда инвестор сможет вывести свои средства (в том числе получить возврат вложенных средств) лишь по истечении срока вклада, то есть через 170 рабочих дней.

Выбор конкретных условий зависит от вкладчика.

Лично я инвестировал в Benson Union 20 долл., определив ставку компаундинга в размере 80%. На сегодняшний момент возврат средств составил более 8.5 долл. (42,5% от суммы вклада), размер начисленных процентов с учетом первоначального вклада – более 49 долл.

При благоприятном развитии событий я могу рассчитывать на доходность в несколько сот процентов.

Постскриптум

Итак, мы на конкретном примере ознакомились с очень важным экономическим понятием.

компаундинг, что такое компаундинг, компаундинг это, дисконтирование и компаундинг, компаундинга формула, метод компаундинга, компаундингом называется, ставка компаундинга

Понимание, что такое компаундинг является обязательным для инвестора в высокодоходные проекты, поскольку данный метод способен НА ПОРЯДОК увеличить доходность ваших инвестиций.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *