что такое лизинг автомобиля, лизинг автомобиля это, лизинг автомобиля, что такое лизинг автомобиля простыми словами, покупка автомобиля в лизинг, преимущества лизинга автомобиля перед автокредитом, проблемы лизинга автомобиля

Что такое лизинг автомобиля

В Соединенных Штатах, Германии, Франции и ряде других европейских государств около трети всех автомобилей покупаются в лизинг, тогда как в России удельный вес таких сделок едва ли превышает 2-3 процента.

Во многом это объясняется незнанием и непониманием, что такое лизинг автомобиля, каковы особенности, преимущества и недостатки этого способа обретения в собственность транспортного средства.

Сегодня мы расскажем, что такое лизинг автомобиля, простыми словами, без привлечения хитроумных юридических формул.

Ниже будут приведены конкретные примеры расчета лизинговых сделок, которые с безупречной точностью покажут и докажут выгодность лизинга автомобиля как для физических, так и для юридических лиц.

Что такое лизинг автомобиля

Лизинг автомобиля – это способ приобретения автомобиля в собственность путем его постепенного выкупа посредством уплаты арендных платежей.

Внешне это выглядит так: будущий покупатель автомобиля сначала его арендует у банка или собственника, выплачивая ежемесячно арендную плату за использование авто.

что такое лизинг автомобиля, лизинг автомобиля это, лизинг автомобиля, что такое лизинг автомобиля простыми словами, покупка автомобиля в лизинг, преимущества лизинга автомобиля перед автокредитом, проблемы лизинга автомобиля
Фото 1. Покупка автомобиля в лизинг является более гибким инструментом, нежели автокредит

Общий размер арендных платежей включает в себя полную стоимость автомобиля и процент – от 5 до 30 — сверху, определяющий выгоду лизингодателя (банковской организации или лизинговой компании).

Это очень похоже на покупку автомобиля в рассрочку (с той лишь разницей, что при досрочном расторжении договора лизинга арендные платежи лизингополучателю не возвращаются, тогда как при отказе покупателя от приобретения вещи, приобретаемой в рассрочку, уплаченные средства будут ему возвращены за вычетом штрафных санкций, предусмотренных договором купли-продажи транспортного средства).

Собственником приобретатель автомобиля становится после полного погашения арендных платежей по договору лизинга.

Внутри лизинговой сделки запрятаны четыре финансовых операции:

  • покупка автомобиля;
  • финансовая аренда автомобиля;
  • кредитование сделки;
  • страхование автомобиля.

Автомобиль является и предметом сделки, и залоговым обеспечением обязательств по сделке.

Покупка автомобиля в лизинг

Лизинг автомобиля хорош тем, что лизингополучателю нет нужды доказывать свои доходы, опасаться за свой преклонный возраст или в срочном порядке гасить прочие кредитные обязательства.

Из-за ужесточения кредитной политики число банковских отказов в выдаче автокредитов неуклонно растет, уже преодолев психологическую планку в 60 процентов.

При лизинге же собственником автомобиля является лизинговая компания.

что такое лизинг автомобиля, лизинг автомобиля это, лизинг автомобиля, что такое лизинг автомобиля простыми словами, покупка автомобиля в лизинг, преимущества лизинга автомобиля перед автокредитом, проблемы лизинга автомобиля
Фото 2. В лизинг обычно приобретаются эксклюзивные и дорогие модели авто

Приобретая у такой компании автомобиль премиум-класса, госслужащим или чиновникам теперь не нужно отражать сведения о нем в декларации о доходах, искать лазейки в законодательстве и прочие обходные пути (например, фиктивно расторгать брак с супругой, на которую оформлено право собственности на автомобиль), чтобы стать легальным владельцем престижного авто.

Действующие программы лизинга касаются произведенных за рубежом новых коммерческих и легковых автомобилей в ценовой категории от трехсот тысяч до шести миллионов рублей.

Лизинговые сделки могут быть заключены на год. два или три года. При этом допускается досрочный выкуп автомобиля (но не ранее чем через шесть месяцев после заключения договора).

Лизинг автомобиля возможен как с переходом права собственности на него (и тогда размер первоначального взноса в среднем составляет от 20 до 49 процентов от его стоимости) или без перехода права собственности (первоначальный взнос в пределах 10-49 процентов).

Остаточную стоимость автомобиля рассчитывают эксперты лизинговой компании. Ее величина может достигать 80 процентов от первоначальной стоимости автомобиля.

Размер ежемесячных выплат зависит от срока договора (чем больше срок, тем меньше выплаты; обычно они составляют от 3,5 до 5,5 процентов от стоимости автомобиля), процента износа и стоимости автомобиля.

Преимущества лизинга автомобиля перед автокредитом

Вместо пространного перечисления преимуществ лизинга автомобиля обратимся к конкретным цифрам, которые помогут уяснить разницу между лизингом автомобиля и автокредитом.

Предположим, клиент желает приобрести автомобиль стоимостью 1 400 000 рублей за счет средств, привлеченных по автокредиту.

Обычный срок кредитного договора – 2 года, размер аванса – 20 % от стоимости автомобиля, годовая ставка по кредиту – 16,5 %.

В таком случае авансовый платеж составит 280 000 рублей, ежемесячный платеж – 54366,67 рублей, общие затраты по приобретению автомобиля – 1 584 800 рублей.

что такое лизинг автомобиля, лизинг автомобиля это, лизинг автомобиля, что такое лизинг автомобиля простыми словами, покупка автомобиля в лизинг, преимущества лизинга автомобиля перед автокредитом, проблемы лизинга автомобиля
Фото 3. Стать счастливым обладателем дорогой иномарки сегодня значительно проще благодаря лизингу автомобилей

Оформление этого же автомобиля в лизинг возможно в двух вариантах: [1] с переходом права собственности или [2] без такого перехода.

Вариант 1. Лизинг автомобиля с переходом права собственности

Для этого типа лизинговых программ обычно действует скидка в пределах 8-10 процентов.

При скидке 8 % стоимость автомобиля составит 1 288 000 рублей, а размер авансового платежа – 257 600 рублей.

Ежемесячный платеж – 50 017, 33 рубля, совокупные платежи – 1 458 016 рублей.

По сравнению с автокредитом выгода будет видна как в размере ежемесячных платежей (на 4349,34 рублей меньше), так и по сумме всех платежей (затраты на 126 784 рублей меньше).

Вариант 2. Лизинг автомобиля без перехода права собственности

Здесь предусмотрена аналогичная скидка, поэтому авансовый платеж составит те же 257 600 рублей.

Размер ежемесячных платежей исчисляется исходя из остаточной стоимости автомобиля (обычно за основу принимается 70 % стоимости автомобиля). Они составят порядка 15 005 рублей в месяц (за период действия договора – 360 120 рублей).

И в том, и в другом случае ежемесячные и совокупные расходы при лизинге автомобиля будут существенно ниже, нежели при использовании автокредита.

Страхование, налоги и штрафы при лизинге автомобиля

Законодательством предусмотрены некоторые юридические тонкости, связанные с уплатой страховых взносов, налогов и штрафов, возникающих в связи с эксплуатацией автомобиля, приобретенного в лизинг.

Общее правило таково: дополнительные затраты по обеспечению нормальной эксплуатации автомобиля должны возмещаться приобретателем автомобиля (лизингополучателем).

что такое лизинг автомобиля, лизинг автомобиля это, лизинг автомобиля, что такое лизинг автомобиля простыми словами, покупка автомобиля в лизинг, преимущества лизинга автомобиля перед автокредитом, проблемы лизинга автомобиля
Фото 4. При лизинге автомобиле основное бремя рисков несут лизингодатели

К таким затратам относятся:

  • оснащение транспортного средства дополнительным оборудованием;
  • текущий ремонт;
  • сезонная замена зимней/летней резины;
  • прохождение государственного техосмотра;
  • уплата страховых взносов по договору обязательного страхования;
  • транспортный налог и другие.

Лизингополучатель вправе потребовать от лизингодателя включения понесенных затрат в конечную сумму договора лизинга автомобиля.

При положительном решении вопроса соответствующие платежи будут соразмерно «разнесены» по месяцам на весь оставшийся срок действия договора.

Обязанность уплаты штрафов по «письмам счастья» (уведомлениям из ГИБДД о нарушении скоростного режима, зафиксированного камерой видеонаблюдения) лежит на лизингополучателе (пользователе транспортного средства).

Постановление о наложении административного взыскание изначально поступает к собственнику автомобиля – лизинговой компании, которая перенаправляет его лизингополучателю.

Погашение штрафа становится первоочередной обязанностью виновного лица.

Все поступающие от него средства сначала будут направлен на погашение задолженности по штрафу, а лишь затем оставшаяся часть будет принята к учету как платеж по договору.

Проблемы и перспективы лизинга автомобилей

Недостатки нормативно-правовых актов, регулирующих вопросы лизинга автомобилей, отсутствие юридической культуры оформления автомобилей в лизинг частными лицами, нестабильная экономическая ситуация сдерживают развитие института лизинга автомобилей в российских регионах.

что такое лизинг автомобиля, лизинг автомобиля это, лизинг автомобиля, что такое лизинг автомобиля простыми словами, покупка автомобиля в лизинг, преимущества лизинга автомобиля перед автокредитом, проблемы лизинга автомобиля
Фото 5. Российский рынок лизинга автомобилей вселяет уверенность

Перспективы же расширения сферы купли/продажи автомобилей в лизинг физическими лицами весьма радужны.

Ускорить процесс сможет появление на рынке большего числа лизинговых компаний и операторов, которые предложат потребителю более выгодные коммерческие условия — по сравнению с автокредитами – на покупку транспортных средств.

Главное – чтобы клиенты находили финансовые решения для покупки автомобилей, подходящие именно им.

Максимальное развитие программы по развитию лизинга автомобилей в глубинке позволит потенциально реализовывать в лизинг порядка одного миллиона автомобилей в год.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *