Личный финансовый план — главное оружие инвестора

финансовый план, личный финансовый план, отчет о прибылях и убытках, финансовые ресурсы, финансовое планирование, отчет о движении денежных средств, финансовая стратегия, финансовая свобода, финансовая независимость, финансовые цели, резервный фонд

Личный финансовый план играет исключительно важную роль в достижении финансовых целей. Для инвестора наличие финансового плана не прихоть, а насущная необходимость.

Без четкой финансовой стратегии, которую можно сформулировать исключительно с помощью финансового планирования, инвестиционная деятельность напоминает броуновское движение, которое по своей сути является примером хаоса и бессмысленной траты энергии.

Если инвестиции носят хаотичный характер, к финансовой свободе они заведомо привести не смогут, а, напротив, грозят огромными финансовыми потерями…

Чем притягательно финансовое планирование

Регулярное составление финансовых планов является исключительно полезной привычкой современного человека.

Ничто иное не способно привести вас к достижению финансовых целей.

финансовый план, личный финансовый план, отчет о прибылях и убытках, финансовые ресурсы, финансовое планирование, как правильно составить личный финансовый план, как составить финансовый план

Это – основа, скрытый механизм успешного продвижения по жизни.

Только благодаря достижению финансовых целей мы способны кардинально влиять на качество нашей жизни и развиваться как личность.

Помимо прочего, привычка планировать свои финансы отлично дисциплинирует, способствует концентрации энергии, что свою очередь делает нас сильнее и увереннее в себе.

В равной степени важно планировать свои расходы и доходы как на относительно длительную перспективу (10 и более лет), так и на более короткие периоды (3-5 лет, 1-2 года, квартал, месяц, неделю).

Соответствующие финансовые планы имеют свои особенности, отличаются по степени конкретности.

Не так важно, насколько реальны ваши планы. Куда важнее сам факт регулярного финансового планирования.

Что нужно учитывать при составлении финансового плана

Прежде чем приступать к составлению финансового плана, необходимо четко осознать необходимость последовательного прохождения трех этапов на пути к достижению финансовой независимости.

[1]. Создание «подушки безопасности» или резервного фонда, аккумулирующего в себе от трех до шести среднемесячных бюджетов потребления.

Это деньги, которые вы храните исключительно на «черный день».

Они должны быть легкодоступны в любое время.

финансовый план, личный финансовый план, отчет о прибылях и убытках, финансовые ресурсы, финансовое планирование, как правильно составить личный финансовый план, как составить финансовый план

Доходность по такого рода накоплениям имеет второстепенное значение.

После формирования резервного фонда аккумулированные в нем средства далее не инвестируются и как такового участия в приумножении капитала не принимают.

[2]. После того как резервный фонд сформирован, можно приступить к инвестициям, характеризующимся повышенной надежностью (банковские вклады, депозитные сертификаты, облигации).

Такого рода финансовые инструменты практически на 100 процентов гарантируют возвратность инвестированных средств, плюс стабильную доходность, которая, правда, не очень высока (обычно на 1-2% выше инфляции).

Цель этих инвестиций — создать промежуточный резерв денежных средств, которые частично можно впоследствии расходовать на более рискованные инвестиции, одновременно уберегая их от воздействия инфляции.

[3]. Отдельной строкой должны быть регулярные отчисления на обеспечение собственной старости (например, накопительное страхование, которое не следует путать с ежемесячными отчислениями наемных работников в пенсионные фонды или фонды социальной защиты населения; речь идет о совершенно самостоятельном источнике финансовых накоплений).

Эти средства, как и отчисления в резервный фонд, не должны использоваться ни при каких обстоятельствах.

Их назначение – обеспечить вам безбедное существование по достижению преклонного возраста.

Как правильно составить личный финансовый план

Составление финансовых планов подчинено исключительно одному – достижению конкретных финансовых целей.

Под финансовыми целями мы понимаем как заранее определенную сумму денежных средств (например, миллион долларов), так и нечто более предметное, имеющее реальную стоимость (автомобиль, яхта, квартира и т.п.).

О том, как правильно составить личный финансовый план, легче показать на конкретном примере.

Первый шаг, который нужно сделать, — определить свои финансовые цели.

Для этого их нужно обязательно записать на отдельном листе бумаги. Лично мне удобнее это делать с помощью Excel:

финансовый план, личный финансовый план, отчет о прибылях и убытках, финансовые ресурсы, финансовое планирование, отчет о движении денежных средств, финансовая стратегия, финансовая свобода, финансовая независимость, финансовые цели, резервный фонд

Итак, наша финансовая цель на ближайшие полтора года оценена в 33 тысячи долларов.

Эта цель включает в себя три микроцели, каждая из которых должна быть достигнута именно в те сроки, которые для них определены.

Например, путевку в Турцию мы должны купить именно к июлю 2013 г., а не в сентябре.

Чтобы этого добиться, придется грамотно спланировать ежемесячные отчисления на эти цели.

Для этого следует оценить финансовые ресурсы, которыми мы располагаем на текущий момент.

К примеру, у нас имеются накопления в банке в размере 15.000 долларов. Наш текущий ежемесячный доход составляет 2.000 долларов. Других источников дохода не имеется.

Можно ли при таких финансовых возможностях достичь поставленных нами целей?

Ответ предельно прост. Эти цели легко достижимы при условии ежемесячного сбережения 1200 долларов. Расчеты элементарны:

(33.000 долл. – 15.000 долл. ) / 15 мес. = 1.200 долл./мес.

Таким образом, вы заранее знаете, какую конкретно сумму вам придется ежемесячно сберегать, чтобы достичь поставленных целей.

Остается лишь трезво оценить, насколько приемлемо для вас такое распоряжение своими средствами, не причиняет ли оно излишние неудобства.

Если, например, ваш прожиточный минимум укладывается в 800 долларов (2.000 долл. – 1.200 долл.), то все в порядке – вы легко купите автомобиль, путевку в Турцию и накопите к новому году 10 тысяч долларов.

Однако, если ваши ежемесячные потребности равны, к примеру, хотя бы 900 долларам, то для достижения поставленных целей придется либо обзавестись дополнительным источником дохода, либо пересмотреть сроки достижения поставленных финансовых целей, либо сократить свои расходы.

Принимать конкретное решение здесь придется самому.

Как ускорить достижение финансовых целей

Главным «ускорителем» процесса достижения финансовых целей являются дополнительные источники дохода.

Чем их больше, тем быстрее вы реализуете свои финансовые планы.

Кроме всевозможных подработок и других способов активного заработка, наиболее полезными являются источники пассивного дохода (например, процентный доход от размещения денежных средств на банковском депозите или доходы от инвестиционной деятельности).

Лично для меня, например, приемлемо получение дохода от инвестирования в высокодоходные проекты.

Соответственно при финансовом планировании я могу учитывать эти доходы отдельной строкой.

финансовый план, личный финансовый план, отчет о прибылях и убытках, финансовые ресурсы, финансовое планирование, как правильно составить личный финансовый план, как составить финансовый план

При большом количестве источников дохода очень важно вести учет движения денежных средств по каждому источнику.

Для этих целей стоит использовать специальное программное обеспечение либо – при наличии минимальных бухгалтерских познаний – самостоятельно разработать собственную систему такого учета.

По существу ежемесячно (либо с другой периодичностью) вам придется составлять отчеты о прибылях и убытках и отчеты о движении денежных средств по всем источникам дохода.

Ведение этой «бухгалтерии» позволит иметь четкое представление об эффективности вложения средств в тот или иной проект, отслеживая неудачные инвестиции, а также служит действенным инструментом анализа вашего финансового положения.

Тем, кто не имеет опыта инвестирования, я бы рекомендовал начать с абсолютно безопасных (правда, не очень прибыльных) способов увеличения дохода, которые доступны каждому: банковские депозиты, облигации.

В дальнейшем можно переходить к инвестированию в паевые инвестиционные фонды, акции, недвижимость, драгоценные металлы, антиквариат и т.п.

Круг объектов инвестирования может быть исключительно разнообразным.

Одним словом, тем, кто серьезно настроен изменить свою финансовую ситуацию к лучшему, просто обязаны прислушаться к советам, предлагаемым в настоящей статье.

Помните: без финансового планирования все ваши мечты о богатстве и финансовой независимости не более чем мыльный пузырь, который может лопнуть в любой момент.

Личный финансовый план – основа, на которой можно построить прочное здание вашего финансового благополучия.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *