Оптимальная структура финансового капитала

оптимальная структура финансового капитала, структура финансового капитала, как снизить финансовые риски, снизить финансовые риски

Оптимальная структура финансового капитала, о которой пойдет речь ниже, это маленький подарок тем, кого просто плющит от пространных инструкций и наукообразной терминологии и кому хочется привнести в свою жизнь несколько элементарных привычек, способных по принципу «здесь и сейчас» переломить текущую финансовую ситуацию к лучшему.

В этом легко читабельном посте мы разберем, какие конкретно требования необходимо предъявлять к структуре финансового капитала.

Кроме того, уделим внимание тому, как НЕНАПРЯЖНО снизить финансовые риски, которые время от времени донимают нас словно назойливые мухи, и — чего уж там мелочиться-то — как приумножить свой капитал в сжатые, так сказать, сроки…

Попробуем структурировать наши представления о том, что правильно, а что нет, сведя их в ОЧЕНЬ ПРОСТУЮ и понятную систему, которой можно пользоваться, не тратя время на изучение толстенных трудов и монографий.

Таков мой метод, которым сегодня я с удовольствием готов поделиться с вами. Однако прежде – небольшое отступление, которое, по сути, является введением в тему.

Финансовые риски: кого боимся?

Основной финансовый риск, который рано или поздно придется испытать большинству граждан в течение жизни, связан с внезапной потерей заработка или иного основного источника регулярных поступлений денежных средств.

оптимальная структура финансового капитала, структура финансового капитала, как снизить финансовые риски, снизить финансовые риски

Причины возникновения такого риска характеризуются большим разнообразием: болезнь, форс-мажорные обстоятельства (например, прекращение деятельности или банкротство компании), несчастный случай, производственная травма, увольнение, сокращение штатов, выход на пенсию и др.

От такого рода финансовых рисков, в первую очередь, могут защитить сбережения, а в случаях болезни или производственной травмы – страхование.

Известные исключения из правил

Существует менее заметная группа финансовых рисков, связанная с невысоким уровнем финансовой грамотности населения и неграмотным использованием преимуществ тех или иных финансовых инструментов.

В большинстве своем люди используют банковские вклады для своих инвестиций либо занимаются скупкой валюты.

оптимальная структура финансового капитала, структура финансового капитала, как снизить финансовые риски, снизить финансовые риски

И то, и другое, несомненно, лучше, нежели хранить свои сбережения под матрацем.

Но, увы, это далеко не самые доходные инструменты и, сами по себе, привести к достижению финансовой свободы они ВРЯД ЛИ смогут.

Надо иметь в виду, что так называемое инвестирование в валютный рынок FOREX, хайпы, биржевые спекуляции и т.п. по своей сути инвестированием не является.

Вероятность потери вложенных средств здесь намного выше по сравнению с инвестированием в «традиционные» финансовые инструменты, к коим обычно относят недвижимость, ценные бумаги, банковские вклады.

Как снизить финансовые риски

Инвестиции в банковские депозиты и облигации позволяют без особых усилий сохранять капитал, однако, к сожалению, подвержены жесткому воздействию инфляции, что с течением времени приводит к обесцениванию сбережений.

оптимальная структура финансового капитала, структура финансового капитала, как снизить финансовые риски, снизить финансовые риски

Акции, напротив, позволяют перехитрить инфляцию, но по-настоящему оценить этот вид инвестиций можно только на «длительных дистанциях» — в 5, 10 и более лет (чем дольше, тем лучше!).

99 % «инвесторов» не знают или регулярно забывают о том, что спекуляции с акциями ГУБИТЕЛЬНЫ!

Другими словами, в зависимости от финансовых целей, которые мы ставим перед собой, следует выбирать подходящие инструменты: облигации и депозиты – для краткосрочных сбережений, акции – для долгосрочных.

Такой подход, вне всяких сомнений, позволит снизить финансовые риски.

Не думай о минутах свысока, или еще раз о пенсии

Говоря об оптимальной структуре финансового капитала, зачастую подразумевают некоторое перераспределение долей, приходящихся на те или иные активы внутри инвестиционного портфеля, которое при наступлении пенсии или какого-то иного значимого события позволит вам, что говорится, отойти от дел…

Мне не нравится слово «пенсия». От него веет безысходностью и совковой беспомощностью.

оптимальная структура финансового капитала, структура финансового капитала, как снизить финансовые риски, снизить финансовые риски

Некоторые стремятся побыстрее расстаться с нелюбимой работой, полагая, что уж вот тогда-то они смогут отдохнуть, расправить плечи, заняться любимым делом.

На самом деле ориентация на подобный исход своей трудовой деятельности существенно отупляет и сбивает с толку, поскольку позволяет жить несбыточными фантазиями и оставлять нерешенными множество ключевых проблем.

В моем понимании выход на пенсию должен отождествляться с обретением финансовой независимости.

Когда никому ничего не должен и можешь позволить себе колесить там, где заблагорассудится.

Возраст здесь имеет второстепенное значение. Куда важнее до выхода на пенсию настроить свою собственную систему ПЛАНОМЕРНОГО и НЕУКЛОННОГО наращивания капитала…

Основные требования к структуре финансового капитала

… и эта задача решается, главным образом, за счет (1) привычки регулярно откладывать деньги и (2) повышения эффективности использования сбережений.

И то, и другое способно резко снизить возникающие финансовые риски.

Для этого, однако, наши сбережения должны отвечать нескольким требованиям.

  • они должны сохранять свою ценность с течением времени;
  • при самой неблагоприятной ситуации их объем должен позволить нам жить безбедно до конца жизни;
  • они должны обеспечивать наши потребности в течение не менее 6 месяцев в случаях непредвиденной потери заработка или регулярного дохода;
  • в любой момент времени мы должны иметь к ним доступ и возможность распоряжаться ими по нашему усмотрению.

Оптимальная структура финансового капитала

Чтобы утихомирить ветер в вашей голове, если таковой присутствует, предлагаю на ближайший год реализовать простой и понятный алгоритм, который ГАРАНТИРОВАННО приумножит ваш капитал.

Все же, при прочих равных, следует стремиться к ясности того, что надо делать, чтобы получить желаемые результаты…

Вышеприведенным требованиям к сбережениям соответствует ПРОСТАЯ стратегия, которую с теми или иными оговорками использует подавляющее большинство состоятельных людей во всем мире.

Каждый ее этап преследует цель формирования оптимальной структуры финансового капитала.

Словом, читаем все по порядку, вникаем и применяем.

[1]. Выбрать род занятий или профессию, которые по душе и способны обеспечить приемлемый поток наличных денежных средств.

оптимальная структура финансового капитала, структура финансового капитала, как снизить финансовые риски, снизить финансовые риски

Постоянно совершенствоваться профессионально, стремясь достичь мастерства, дабы этот поток неуклонно возрастал.

[2]. Ежемесячно откладывать некоторую часть своих доходов (но не менее 10%).

В первую очередь, следует сформировать «подушку безопасности», объем которой традиционно равен 6-месячному прожиточному минимуму с учетом ваших индивидуальных потребностей (подробнее смотри статью «Личный финансовый план — главное оружие инвестора»).

На это может понадобиться год-полтора. Сбереженные средства нужно держать наличными (обычно – в валюте) или на краткосрочном депозите.

[3]. Сформировав «подушку безопасности», в дальнейшем распределять капитал исходя из пропорции [X] : [100 – X], где [X] соответствует вашему возрасту в годах и одновременно обозначает долю в вашем капитале, которая отводится вложениям в облигации или банковские депозиты.

Соответственно значение [100-Х] будет означать стоимость принадлежащих вам акций либо объем вкладов в паевые инвестиционные фонды.

Данное соотношение позволяет, с одной стороны, защищать ваши сбережения от инфляции, с другой стороны – уменьшает риски потерь за счет колебаний стоимости акций.

К примеру, если вам сегодня 35 лет, оптимальное распределение вашего капитала будет характеризоваться пропорцией 35 : 65 (то есть 35 процентов – это доля облигаций и депозитов, 65 процентов – доля акций или вложений в паевые инвестиционные фонды).

Чем старше мы становимся, тем больший объем в структуре нашего капитала должны составлять вложения в самые надежные активы, к которым относятся депозиты и облигации.

По достижению 90 лет уменьшение доли акций в вашем инвестиционном портфеле стоит прекратить.

Сама по себе эта доля существенного влияния на ваш портфель не окажет, а навык инвестирования в акции все-таки вам предстоит тренировать до конца жизни.

Тем более, к этому моменту в этом вопросе вы уже достигнете определенного мастерства.

Последний шаг…

Этот шаг – для «продвинутых».

Он предусматривает использование накопительных программ страхования, позволяющих, с одной стороны, сберегать средства и получать процентный доход на вложенные средства, с другой стороны – гарантирующих страховую защиту от всяких непредвиденных обстоятельств.

оптимальная структура финансового капитала, структура финансового капитала, как снизить финансовые риски, снизить финансовые риски

Процентные ставки доходности по таким программам, как правило, на пару пунктов ниже ставок по банковским вкладам или облигациям.

Это, если хотите, своеобразная плата за сохранность вклада и возможность использования преимуществ страхования.

Между тем, накопительное страхование весьма распространено в Америке и Европе, чего пока не скажешь о постсоветских государствах. Впрочем, это уже тема отдельного разговора.

Представленная выше оптимальная структура финансового капитала надежно выполняет функцию снижения финансовых рисков и позволяет с каждым годом чувствовать себя в финансовом отношении увереннее.

На сегодня все. Удачных инвестиций!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *