Путь инвестора: исчерпывающие ответы на 7 злободневных вопросов

путь инвестора, с какого возраста начинать инвестировать, возраст инвестора, с чего начать инвестиции, норма сбережения, уровень дохода инвестора, незапланированные доходы, стабильность дохода, регулярность инвестиций, стабильность заработка, регулярный заработок

Можно ли всю теорию инвестирования втиснуть в рамки одной публикации?.. Или мы все обречены на штудирование толстенных фолиантов «гениев мысли», сосредоточенно обсасывающих каждую мелочь, словно пломбир на палочке?..

Не секрет, что от одного вида некоторых манускриптов хочется смачно шаркнуть сандалиями и поскорей выбраться на свежий воздух.

Заданный вопрос, мягко говоря, является провокационным.

Свести весь багаж знаний об инвестициях к жалким 10-12 тыс. знакам, по-видимому, нам вряд ли удастся.

Однако у нас точно получится сосредоточить свое внимание на нескольких вопросах, ответы на которые заботят очень многих (главным образом, начинающих) инвесторов.

Сегодняшней публикацией мне бы хотелось подвести определенный итог освещения ключевых вопросов, относящихся к процессу инвестирования.

Другими словами, собрать в одном месте то, что стоит усвоить раз и навсегда, — некий костяк (не)очевидных истин, которые почему-то, когда дело доходит до реальных инвестиций, нередко оказываются на задворках памяти…

В конце концов, пора бы свыкнуться с мыслью, что инвестировать вам придется в течение всей жизни (если, конечно, вы всерьез помышляете о финансовой независимости).

путь инвестора, с какого возраста начинать инвестировать, возраст инвестора, с чего начать инвестиции, норма сбережения, уровень дохода инвестора, незапланированные доходы, стабильность дохода, регулярность инвестиций, стабильность заработка, регулярный заработок

Этот процесс знаменует путь инвестора

Разумеется, было бы просто замечательно от процесса вкладывания денег получать искреннее удовольствие, разве нет?..

А для этого, как минимум, потребуется ТВЕРДАЯ УВЕРЕННОСТЬ в правильности совершаемых действий.

Получить такую уверенность позволят некоторые достаточно очевидные концепции…

Кроме того, хотелось сжать смысловую составляющую нескольких статей до плотных и тугих 20-30 абзацев, которые нельзя было бы расшатать никакими редакторскими правками и самонадеянными попытками «отшлифовать» формулировки…

Только суть. Только действия. Только нацеленность на результат…

Еще лучше: конкретный ВОПРОС – конкретный ОТВЕТ.

Что из этого получилось – судить вам…

Мне 18+. Не слишком ли я стар для инвестиций?..

Вы наверняка задавались вопросом: «В каком возрасте лучше всего начинать инвестировать?» Правильный ответ – чем раньше, тем лучше.

Часто приходится наблюдать картину, когда люди старшего поколения буквально кусают себе локти из-за того, что «прозрение» наступило так поздно.

путь инвестора, с какого возраста начинать инвестировать, возраст инвестора, с чего начать инвестиции, норма сбережения, уровень дохода инвестора, незапланированные доходы, стабильность дохода, регулярность инвестиций, стабильность заработка, регулярный заработок

Для них вопрос, с какого возраста начинать инвестировать, УЖЕ носит риторический характер.

Главное преимущество «ранних» инвестиций в том, что они позволяют экспериментировать с ВЫСОКОРИСКОВАННЫМИ вложениями — вплоть до финансовых пирамид, если уж на то пошло!

С возрастом, однако, свои аппетиты, как бы это ни звучало грустно, придется умерять, формируя оптимальную с позиций соотношения риска и доходности структуру капитала.

Чего точно не нужно делать, так это тормозить…

Каждый день, каждый час, каждая минута и даже секунда — отхватывают от вашего благосостояния жирный кусок капитала. Когда вы медлите.

Когда вы думаете, что будете жить вечно.

Доктор, сколько можно откладывать?..

Каждый сам определяет, какую долю доходов откладывать. К примеру, известный миллиардер Поль Гетти откладывал 50% своих доходов. Всю жизнь, с 18 лет.

Завидное постоянство и выдержка.

путь инвестора, с какого возраста начинать инвестировать, возраст инвестора, с чего начать инвестиции, норма сбережения, уровень дохода инвестора, незапланированные доходы, стабильность дохода, регулярность инвестиций, стабильность заработка, регулярный заработок

Пример говорит о многом и ТОЧНО объясняет, благодаря ЧЕМУ он в конечном итоге стал миллиардером.

Иногда случаются форс-мажорные обстоятельства, к примеру, падает зарплата (кризис и все такое).

Парадокс в том, что в такой ситуации люди напрочь отказываются умирать, а вместо этого ПРИСПОСАБЛИВАЮТСЯ к новым условиям…

Обращаю внимание: люди продолжают сносно существовать с меньшим уровнем доходов, БЕЗБОЛЕЗНЕННО снизив долю потребления…

Это значит, что РАЗНИЦА между прежним и текущим уровнем доходов в свое время могла бы быть инвестирована в высокоприбыльные инструменты.

Норма сбережений: 1/10, 2/10, 3/10…

Классическая норма регулярных сбережений соответствует 1/10 от объема всех ваших финансовых поступлений.

Сотни тысяч, миллионы, десятки миллионов ОБЫЧНЫХ людей во всем мире доказали своим личным примером, что сберегать такую часть возможно при ЛЮБОМ уровне доходов…

путь инвестора, с какого возраста начинать инвестировать, возраст инвестора, с чего начать инвестиции, норма сбережения, уровень дохода инвестора, незапланированные доходы, стабильность дохода, регулярность инвестиций, стабильность заработка, регулярный заработок

Способность откладывать средства — привычка, которая приобретается практически МГНОВЕННО, было бы, как говорится, желание.

Размер «1/10» — психологически выверенная величина, с которой следует начать просто для того, чтобы закрепить привычку регулярно сберегать деньги.

Со временем можете увеличивать эту долю до любых (разумных) пределов…

Просто время от времени размышляйте над тем, какова норма сбережения для вас наиболее приемлема…

Бизнес или стабильность заработка?..

Стабильный заработок как ничто другое благоприятствует регулярным инвестициям. Эти процессы буквально синхронизированы между собой.

Ведь все так просто: каждый месяц получаешь свою зарплату, от которой – почти на автомате – отстегиваешь энное количество процентов на инвестиции. Красота!..

Многие, поддавшись новомодным тенденциям или внезапному импульсу, бросают свою привычную (и малость поднадоевшую) работу в офисе и окунаются в бизнес, который, как свидетельствует статистика, далеко не всегда сможет гарантировать им стабильность доходов

путь инвестора, с какого возраста начинать инвестировать, возраст инвестора, с чего начать инвестиции, норма сбережения, уровень дохода инвестора, незапланированные доходы, стабильность дохода, регулярность инвестиций, стабильность заработка, регулярный заработок

И при этом теряют преимущества, которые ранее обеспечивала работа по найму…

Сразу оговорюсь: сегодняшняя публикация ни в коем случае не преследует цели пропагандировать работу на дядю (это было бы уж слишком), и моя точка зрения может кардинально не совпадать с тем, что мне же приходится тут излагать.

Просто, ради объективности, стоит обратить внимание на обозначенные выше нюансы.

Не стоит забывать и ЕЩЕ об одной научно обоснованной закономерности.

При наличии СТАБИЛЬНОГО ЗАРАБОТКА следует РИСКОВАТЬ и вкладывать деньги в акции.

При ОТСУТСТВИИ стабильного дохода следует ВОЗДЕРЖАТЬСЯ от инвестиций в акции, а инвестировать в банковские депозиты.

На вопрос, ПОЧЕМУ ТАК, постарайтесь найти ответ самостоятельно.

Почему нельзя инвестировать «через раз»?..

О необходимости регулярных инвестиций мы уже вели речь на страницах сайта. При всей очевидности вопроса все же считаю своим долгом еще раз обратить внимание на этот едва ли не КЛЮЧЕВОЙ принцип инвестирования.

Все дело в том, что люди слишком самонадеянны, причем не только в вопросах инвестирования.

Большинство людей (и мы с вами – в том числе) склонны преувеличивать свои способности к прогнозированию тех или иных СЛУЧАЙНЫХ событий, исход которых на самом деле предугадать НЕВОЗМОЖНО…

Опираясь на графики изменений в котировках акций, мы с легкостью можем указать на период, когда нужно было покупать акции, а когда их стоило продавать.

путь инвестора, с какого возраста начинать инвестировать, возраст инвестора, с чего начать инвестиции, норма сбережения, уровень дохода инвестора, незапланированные доходы, стабильность дохода, регулярность инвестиций, стабильность заработка, регулярный заработок

Проблема в том, что эти графики мы получаем ПОСТФАКТУМ, когда фанфары отзвучали.

В действительности НАДЕЖНО предсказывать, когда «случится» очередной минимум цен, чтобы сделать вложения, не удастся НИКОМУ.

Случайные события еще никто не отменял. Причем, чем больший период мы охватим, тем более бестолковыми окажутся прогнозы…

Поэтому ЕДИНСТВЕННО ПРАВИЛЬНАЯ стратегия инвестирования кроется в РЕГУЛЯРНОСТИ инвестиций.

И неважно, что иногда за акции придется заплатить ДОРОГО. Эти сделки позже с лихвой компенсируются приобретениями по более низким ценам…

Такой подход привносит элемент мистики в вашу инвестиционную стратегию.

Потому что капитал ОБЯЗАТЕЛЬНО начнет расти и будет делать это НЕУКЛОННО. Особенно хорошо это станет заметно на длительных дистанциях.

Кстати говоря, именно в такие моменты начинаешь испытывать внутреннюю приязнь и неподдельную симпатию к матушке-статистике.

Как относиться к незапланированным доходам?..

Бывает, что деньги буквально валятся вам на голову неизвестно откуда. Шел, шел и нашел… Получил наследство от троюродной бабки… Начальник расщедрился-таки на давно обещаемую премию… Бандиты подкинули… И так далее…

путь инвестора, с какого возраста начинать инвестировать, возраст инвестора, с чего начать инвестиции, норма сбережения, уровень дохода инвестора, незапланированные доходы, стабильность дохода, регулярность инвестиций, стабильность заработка, регулярный заработок

Бонусы, премии, выигрыши в лотерею – это знаки Судьбы. Они попадаются на вашем пути не случайно. Тем самым судьба испытывает вас, насколько вы готовы изменять свою жизнь к лучшему…

Поэтому тактика обращения с такими подачками до безумия проста и неоригинальна: их необходимо инвестировать ЦЕЛИКОМ. Причем, как правило, в САМЫЕ РИСКОВАННЫЕ мероприятия.

Именно ЭТИ шаги могут привести к скачкообразному повышению уровня ваших доходов…

Почему вы боитесь покупать акции?..

Страхам и сомнениям можно посвятить сотни страниц текста и гигабайты памяти. А можно, экономя ресурсы, просто их ИГНОРИРОВАТЬ…

Люди не вкладывают свои сбережения в акции, потому что НЕ ПОНИМАЮТ, что это такое.

Для них это просто бумажки, которые ПОЧЕМУ-ТО обладают некоторой стоимостью.

путь инвестора, с какого возраста начинать инвестировать, возраст инвестора, с чего начать инвестиции, норма сбережения, уровень дохода инвестора, незапланированные доходы, стабильность дохода, регулярность инвестиций, стабильность заработка, регулярный заработок

Они теряют из виду, что за каждой акцией стоит ТРУД людей. Таких же, как мы с вами. Которые каждый день (добросовестно) выполняют работу независимо от котировок, состояния рынка, экономической ситуации в сопредельных государствах и прочей хрени…

Каждая акция – это кусочек (иногда довольно жирный) собственности, такой же реальной, как, например, недвижимость.

Поэтому и относиться к акциям нужно как к СОБСТВЕННОСТИ.

Большинство новоиспеченных инвесторов, выходящих на фондовый рынок, стремятся заработать на разнице курсов. 80% из них стабильно проигрывают.

Как это ни удивительно, они вопреки всякой логике покупают дорого и в моменты кризисов продают дешево.

Богатейшие инвесторы поступают диаметрально противоположным образом.

Кризис для них – идеальная возможность разбогатеть.

Они скупают дешевеющие акции потенциально мощных компаний и с течением времени увеличивают свое благосостояние в десятки-сотни если не тысячи раз!..

Что рискованнее: акции или депозиты?..

Стратегия инвестирования в акции предельно проста и состоит из двух шагов.

Во-первых, не стоит бояться покупать акции.

Во-вторых, СОСТАВИТЬ индексный портфель и на сознательном уровне ИСКЛЮЧИТЬ какие бы то ни было спекуляции.

путь инвестора, с какого возраста начинать инвестировать, возраст инвестора, с чего начать инвестиции, норма сбережения, уровень дохода инвестора, незапланированные доходы, стабильность дохода, регулярность инвестиций, стабильность заработка, регулярный заработок

Большинство полагает, что вкладывать деньги в акции это рискованно. Потому что их цены то растут, то падают. Они же полагают, что инвестиции в банковские депозиты абсолютно безопасны. Хотя бы потому, что в ряде стран предусмотрена 100-процентная гарантия государства на возврат вкладов…

Правда заключается в том, что эти выводы справедливы лишь на КОРОТКИХ дистанциях, от нескольких месяцев до года.

На промежутке в 5-10 и более лет будет наблюдаться совершенно иная картина: вложения в акции ГАРАНТИРОВАННО обгонят банковские депозиты и большинство других видов активов

Вложения же в депозиты при их номинальном росте ОБЕСЦЕНЯТСЯ под воздействием инфляции. Вы не просто не сохраните свои деньги. Вы их гарантированно потеряете.

Самое время спросить: «Куда же вкладывать средства рискованнее?..»

Акции/недвижимость: идеальная пара?..

Инвестиционные портфели миллиардеров и мультимиллионеров обладают на редкость однообразной структурой… Здесь практически НЕ ВСТРЕЧАЕТСЯ исключений. Основу их портфелей составляют два основных типа активов: [1] акции и [2] недвижимость.

Это, если хотите, обязательный минимум. Все остальное лепится сверху: стартапы, доверительное управление, золото, антиквариат, облигации, депозиты и т.п.

путь инвестора, с какого возраста начинать инвестировать, возраст инвестора, с чего начать инвестиции, норма сбережения, уровень дохода инвестора, незапланированные доходы, стабильность дохода, регулярность инвестиций, стабильность заработка, регулярный заработок

Исторически сложилось так, что именно пара «акции/недвижимость» обеспечивает оптимальное сочетание риска и доходности, позволяя своим обладателям из года в год множить свое состояние семимильными шагами…

На длинных временных промежутках каждый из этих активов позволяет инвестору возможность получать соразмерную доходность…

Вывод напрашивается сам собой: быть внутренне нацеленным на необходимость включения в свой инвестиционный портфель и акций, и объектов недвижимости.

Естественно, доля каждого вида активов в инвестиционном портфеле определяется вкусами и предпочтениями инвестора… Здесь, как говорится, думайте и решайте сами… Главное – понимать, что и зачем вы делаете…

Концентрированные выводы

Поелику я ТОЧНО знаю, что среди читателей блога есть люди, скажем так, динамичного склада, которым всегда и все невтерпеж и которые не любят терять время зря (особенно на такую «ерунду», как вдумчивое и неспешное чтение некоторых материалов), считаю уместным по пунктам перечислить САМОЕ ВАЖНОЕ, на что стоило бы обратить внимание…

По правде сказать, этот абзац НЕ ЗАМЕНИТ прочтения всей статьи, однако для пущего закрепления в сознании некоторых концепций будет весьма и весьма полезен…

путь инвестора, с какого возраста начинать инвестировать, возраст инвестора, с чего начать инвестиции, норма сбережения, уровень дохода инвестора, незапланированные доходы, стабильность дохода, регулярность инвестиций, стабильность заработка, регулярный заработок

Идея статьи кроется в раскрытии особого пути инвестора. Объясняю, что сие значит, по пунктам:

[1]. Начинать инвестировать нужно как можно раньше. Лучше всего – прямо сейчас. При этом отдавать предпочтение МАКСИМАЛЬНО рискованным активам.

[2]. Экспериментально определить наиболее приемлемую для себя НОРМУ СБЕРЕЖЕНИЙ и придерживаться ее всю жизнь.

[3]. Отсутствие собственного бизнеса – не повод, чтобы отказываться от инвестиций. Использовать преимущества СТАБИЛЬНОГО ЗАРАБОТКА, дающего возможность реализовывать более рискованные инвестиции.

[4]. Инвестировать РЕГУЛЯРНО. В идеале – ни дня без инвестиций!..

[5]. НЕЗАПЛАНИРОВАННЫЕ доходы тратить на приобретение активов.

[6]. Покупать, покупать и покупать АКЦИИ. Несмотря на все страхи и сомнения.

[7]. Помимо акций, предусмотреть в своем инвестиционном портфеле место и для НЕДВИЖИМОСТИ (закон диверсификации).

Удачных инвестиций!

Путь инвестора: исчерпывающие ответы на 7 злободневных вопросов: 1 комментарий

  1. Стоит для начала прочесть такие шедевры как «Самый богатый человек в Вавилоне» и «Первый миллион за 7 лет». Именно эти шедевры мотивировали меня заниматься инвестированием и регулярно откладывать по 20% от дохода.

Обсуждение закрыто.