Про финансовую грамотность слышал, наверное, каждый. Многие люди отдают себе отчет в том, что для хранения и накопления финансов нужны знания.
Но теория теорией, а на практике всерьез к вопросу сбора финансового резерва мало кто подходит. И отговорок масса — от невысокого дохода до неумения вести бухгалтерию. Но только реальность сурова и ждать, пока вы освоите навыки ведения семейного бюджета, она не будет.
За примером не придется ходить далеко — проблемы с планированием бюджета семьи обнаружились у многих особенно остро, когда грянула пандемия, а вместе с ней и кризис.
Когда огромное количество наших соотечественников лишилось дохода, вдруг выяснилось, что жить-то, собственно, не на что.
Как подготовиться к подобным форс-мажорам и быть во всеоружии, сегодня расскажут эксперты компании Город Инвесторов Алексей Унжаков и Евгений Ходченков.
Принципы создания финансовой подушки
Первое — считайте. Считайте траты, записывайте, планируйте бюджет на следующий месяц и сравнивайте, насколько отклонились от плана.
Анализируйте. Посмотрите на список расходов и задайте себе вопрос, от чего можно было отказаться. Поставьте цель — за три месяца собрать определенную сумму и отложить в качестве финансовой подушки.
Что же такое финансовая подушка? Это сумма, которая обеспечит вашу семью привычной жизнью в течение месяца, умноженная на 9, а лучше — на 12. И это не только продукты, но и одежда, коммуналка, кредитные выплаты.
Когда начинаете расчет суммы финансовой подушки, лучше вывести среднее — посчитать ежемесячные траты за год, суммировать и разделить на 12. В течение года сумма расходов меняется (вспомните новогодние праздники, сборы детей в школу, семейные торжества и прочее). Теперь эту сумму используйте в качестве мерила для финансового запаса.
Стратегии создания капитала
Как только начнете откладывать часть заработанных денег, вы поймете, что сложно удержаться от ситуативных, эмоциональных и импульсных покупок. Вот несколько стратегий, которые помогут вам скопить подушку финансовой безопасности.
Стратегия 1: Кусочек от целого.
Выберите процент (тут каждый определяет сам, 5/10/15 или даже 25%) и сразу при поступлении денег откладывайте его на отдельный счет. Не важно, регулярные ли это доходы или эпизодические, сразу переводите процент.
Многие банки упростили систему и ввели услугу по автоматизации этого процесса. Как только средства поступают на карту, автоматически выбранный процент переводится на сбережения. Можно даже настроить переводы с ежедневных трат.
Стратегия 2: Дополнительное — в копилку.
Если в течение месяца возможны дополнительные доходы, откладывайте их на сберегательный счет. Такая система подойдет, если вы берете подработки или у вас оплачиваемое хобби. Чтобы не было соблазна сразу же потратить внезапные деньги (а он обычно есть), возьмите за привычку из этих средств формировать подушку безопасности.
Стратегия 3: Копейка рубль бережет.
Сейчас очевидна тенденция ухода от бумажных и стальных денег. Но бывает так, что мелочь всё же копится в кошельке. Заведите копилку и смело ссыпайте туда все медяки.
Вы удивитесь, как продуктивен этот способ. Конечно, полностью накопить подушку на нем вряд ли получится, но сделать его одним из дополнительных способов приумножения капитала вполне возможно.
Следующий шаг…
Но и это еще не все. Вы накопили определенную сумму. Что дальше?
Мы живем в стране, в которой национальная валюта легко может подложить финансовую свинью, так как инфляцию никто не отменял. Например, суммарная инфляция с 2000 по 2020 год составила 526 %. А значит, деньги буквально тают на глазах.
Что же рекомендует Город Инвесторов? Все просто — делите. Всю подушку делите на несколько составляющих:
- Наличные в твердой валюте (швейцарский франк, доллар США)
- Безналичные в одной из шести резервных валют
- Консервативные облигации США или облигационные фонды (например, FXMM, FXTB), что даст надежность, сравнимую с долларом и при этом еще и некоторую доходность.
Главное, помните, если ваша финансовая подушка безопасности не обгоняет инфляцию, значит, вы делаете что-то не так.
Ну а если вы хотите глубже разобраться в нюансах и научиться не только не терять, но и приумножать свои финансы, приглашаем в Город Инвесторов.
