Как инвестировать в МФО?

Как не облажаться, инвестируя в МФО?

Цель сегодняшней публикации – доступным языком расписать неподготовленному читателю, что собой представляет инвестирование в МФО, и вооружить его пошаговым алгоритмом, способным обезопасить в долгосрочной перспективе вложения в обозначенный финансовый инструмент.

Деятельность МФО регулируется федеральным законодательством, однако возместить инвестированные в МФО деньги при посредстве государства невозможно.

Законодательно установлена нижняя планка для инвестиционных договоров между частными лицами и МФО – полтора миллиона рублей.

Смысл этого ограничения – в исключении из числа потенциальных инвесторов лиц, не обладающих достаточными капиталами и знаниями в сфере управления финансами.

В качестве инвесторов в МФО могут выступать (1) физические лица, далекие от предпринимательской деятельности, (2) индивидуальные предприниматели и (3) юридические лица.

Рассматриваемые организации предлагают доходность выше банковской (на уровне 20-50 % годовых), которую не смогут обеспечить вложения в большинство ценных бумаг (включая акции и облигации), недвижимость, страховые полисы или индивидуальные инвестиционные счета.

Откуда берется столь высокая доходность? Из особенностей деятельности МФО: предоставлять при минимальных бюрократических проволочках займы на небольшие суммы под высокий процент, достигающий нескольких сотен процентов годовых.

Деньги делаются буквально «из воздуха». Крохами от этого жирного пирога создатели и владельцы МФО готовы поделиться с инвесторами.

Как выбрать микрофинансовую организацию для инвестиций?

Успех МФО зависит от порядочности и профессионализма команды, управляющей денежными потоками. Это веская причина, чтобы собрать нужную информацию о менеджменте, прежде чем расставаться со своими сбережениями.

И это одна из причин, по которым МФО чаще всего «сходят с дистанции».

Как выбрать микрофинансовую организацию для инвестиций?

В 2017 году из реестра Банка России исключено 160 МФО. «Остаток» на текущий момент составляет порядка 2700 микрофинансовых компаний. Исключение компании из реестра автоматически лишает ее права оказывать финансовые услуги.

Инвестиционные программы характеризуются индивидуальными ставками доходности (обычно в пределах 15-35 %), сроками вложений (от 1 месяца до 3 лет), способами выплаты дохода (ежемесячно, ежеквартально, по истечении финансового года либо в ином порядке), предоставлением либо непредоставлением услуги страхования.

Оформить договор страхования можно непосредственно в микрофинансовой организации либо в сторонней страховой компании. Второй вариант дешевле.

При невысокой юридической квалификации целесообразно проект договора перед подписанием показать своему юристу.

Инвестиции в МФО можно осуществлять через брокера, помня о комиссионных отчислениях за его услуги. Доходы от инвестиций подлежат налогообложению по ставке 13 процентов.

Алгоритм инвестирования в МФО с минимальным риском

Как проверить микрофинансовую организацию, прежде чем решиться доверить ей управление вашими сбережениями?

Ниже представлен пошаговый алгоритм действий, следование которому позволит предельно снизить риски, сопутствующие инвестициям в МФО.

[1]. Убедиться в присутствии микрофинансовой организации в государственном реестре МФО (информацию черпать исключительно на официальном сайте Банка России).

Любая деятельность компаний, действующих под вывеской МФО и не включенных в этот список, противозаконна.

[2]. Ознакомиться с рейтингом МФО на сайте рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»). Агентство тесно сотрудничает с Банком России, субъектами РФ и муниципальными образованиями и имеет международное признание.

Рейтинг формируется на основе изучения официальной финансовой отчетности МФО, к которой в большинстве случаев рядовые инвесторы доступа не имеют.

Помимо собственно рейтинга, агентство формирует прогноз его изменений (положительный, стабильный, негативный или развивающийся).

Алгоритм инвестирования в МФО с минимальным риском

На сайте представлена расшифровка рейтинговых обозначений, позволяющая очень точно определить финансовое состояние оцениваемой компании (в том числе предвидеть дефолт).

Следует с ходу отметать компании с низким или вообще отозванным рейтингом, а также те, в отношении которых сформирован негативный прогноз.

[3]. Собрать максимум информации об учредителях и топ-менеджерах МФО, а также о ее финансовой деятельности (размерах активов, планах и перспективах, принципах работы, изучить публикации и упоминания в СМИ, отзывы клиентов).

Если такой информации нет на сайте организации – смело вычеркивать ее из списка предпочтений. Иметь дело с подобными компаниями – все равно, что играть в рулетку.

В идеале – лично познакомиться с людьми, «стоящими у руля» МФО, быть с ними на дружеской волне и иметь возможность напрямую обсуждать особенности финансовых вложений.

На этапе отбора ничто не должно вызывать настороженность. Малейшие сомнения – повод отказаться от инвестиций. Выбирать компании, характеризующиеся безупречной репутацией.

[4]. Обратить внимание на доходность: ставка выше 30 % — основание насторожиться. Можно «напороться» на финансовую пирамиду.

Есть прямая зависимость между величиной обещаемой доходности и угрозой потери вложенных средств.

Цель МФО – заработать на выдаче моментальных займов под большие проценты.

В погоне за прибылями такие компании не шибко разборчивы в отборе клиентов, среди которых могут оказаться лица, не имеющие официальных доходов либо имеющие проблемы с выплатой банковских кредитов, а то и просто мошенники.

Итогом может стать банкротство микрофинансовой организации, не сумевшей обуздать баланс между объемами выданных и погашенных кредитов.

Этот параметр оцениваем в последнюю очередь, поскольку история насыщена примерами, когда МФО стабильно обеспечивали клиентам выплаты по 30-40-50 и более процентов годовых.

Но чаще это исключение из общего правила. Стандартный размер выплат колеблется в пределах 20-25 % годовых.

Обозначенных пунктов с лихвой хватит для принятия взвешенного решения об инвестировании свободных денежных средств в МФО. Удачных инвестиций!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *