Практически у каждого второго заемщика, который оформляет ипотечный кредит на покупку жилья, уже есть квартира ну или какая-то доля в ней, а у каждого пятого есть дача или свой земельный участок.
Есть причины, по которым заемщики, уже имеющие в наличии недвижимость, берут и покупают еще дополнительные квадратные метры обособленного жилфонда, при этом привлекая кредитные средства.
Чаще всего это способ сделать лучше условия для проживания или же инвестиции на долгий срок.
Многие банки с большим удовольствием кредитуют всех заемщиков под залог как уже имеющейся у них квартиры, так и покупаемой, ну если, конечно, клиент в состоянии платить.
Как может показаться на первый взгляд, разницы никакой нет: предлагать в качестве залога уже имеющуюся квартиру или пока еще только строящуюся.
На самом же деле ни заемщику, ни банку ни в коем случае не выгодно давать кредиты под залог другой, не приобретаемой жилплощади.
Не ипотечные риски обходятся дороже
В случае когда заемщик оформляет кредит, выставив в залог собственную крышу над головой, то он отдает деньги на покупку этого жилья, которое банк не кредитует.
Этот вид кредитования заметно отличается от знакомого ипотечного кредитования, где в качестве залога выступает приобретаемое жилье.
Когда происходит оформление кредитов под залог своего жилья, необходимо первым делом зарегистрировать свой залог, и только тогда банк перечислит вам денежные средства.
Это в особенности касается нецелевых кредитов. Тут банк уже не сможет узнать, куда уйдут деньги заемщика. Именно поэтому банки так много уделяют внимания платежеспособности клиента.
Очень часто услугой ипотеки под залог уже имеющегося жилья пользуются люди, которые вкладывают свои денежные средства в свой бизнес. Это прибавляет данному предприятию рискованности.
Нельзя быть уверенным до конца, что предприятие будет приносить исключительно прибыль, а не обанкротится через пару лет.
Хотя новоявленный бизнесмен может искренне верить в надежность своего проекта, банки вряд ли так просто согласятся с его убеждениями. Для них это огромный риск, а риск практически всегда дорого обходится.
В таких случаях, отмечают эксперты, если банковское учреждение примерно представляет, куда конкретно направятся денежные средства, оно отчетливо понимает, какова реальная вероятность того, что деньги не вернутся к нему, и какое количество рисков еще будет сопутствовать сделке…
По кредитам нецелевых категорий информация о расходовании средств отсутствует, а потому банковские учреждения свои риски стараются перекрыть более высокими процентными ставками.
В этом случае ипотека под залог имеющегося жилья будет стоить гораздо дороже для заемщика.
Сложнее будет банку судиться и в том случае, если у заемщика не получается погасить кредит, который выдан под залог существующей, а не покупаемой квартиры.
Неуплата кредита может стать основанием для выписки всех лиц, которые проживают в этой квартире, лишь только в том случае, если кредит на квартиру был целевым.
Передача квартиры в залог сильно усложнится, если в квартире будут проживать несовершеннолетние дети или пенсионеры. Как правило, с выселением такого калибра людей возникают огромные трудности.
Снижая ставки по целевым кредитам, банки дают ясно понять клиентам, что выгоднее с точки зрения защиты интересов обеих сторон.
